Cũng như những doanh nghiệp, bản thân mỗi cá nhân chúng ta đều phải đối mặt với những vấn đề chi tiêu tài chính hàng ngày. Nhất là trong thời buổi hiện tại khi xã hội ngày càng phát triển và nhu cầu sử dụng đồng tiền ngày một cao hơn thì việc quản lý tài chính cá nhân để không bị cuốn theo vòng xoáy của xã hội là điều mà ai cũng phải nên chú ý.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân?
Tài chính cá nhân được hiểu đơn giản là khoản thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm… của một cá nhân nào đó, những khoản thu chi này có mang lại cuộc sống thoải mái cho người sử dụng hay không thì phụ thuộc vào ứng dụng nguyên tắc tài chính của mỗi người.
Chính vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân là điều vô cùng quan trọng. Nếu bạn quản lý tốt tài chính của mình từ kiểm soát chi tiêu cho tới đầu tư sinh lợi thì chắc chắn cũng sẽ hạn chế tối đa các rủi ro tài chính có thể gặp phải. Từ đó giúp bạn có được cuộc sống ổn định hơn.
Quản lý tài chính cá nhân bằng cách nào?
Làm ra tiền đã khó nhưng chi tiêu như thế nào cho hợp lý lại còn là một vấn đề khó khăn hơn. Quản lý tài chính cá nhân không phải là công việc đơn giản có thể thực hiện ngày một ngày hai mà nó đòi hỏi bạn phải thực hiện mỗi ngày.
Nếu hiện tại, bạn là một người chi tiêu khá tự do, tiêu pha không suy nghĩ và bạn nhận ra rằng mình đang hoang phí quá nhiều tiền của thì xin chúc mừng, bài viết này là dành cho bạn.
Để quản lý tài chính cho cá nhân một cách hiệu quả, đầu tiên bạn phải xác định được ngân sách của mình. Việc quản lý các nguồn thu của bản thân cần được bạn liệt kê một cách cụ thể trên cơ sở định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý tùy vào tính chất công việc của mình.
Tiếp theo, bạn cần một nguyên tắc phân bổ dòng tiền cho 3 nhóm chi tiêu chính:
- Chi tiêu cố định: việc xác định khoản chi cho chi tiêu cố định là không quá khó. Bạn chỉ cần xem lại các hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà (nếu có), tiền xăng xe, tiền học… khoản chi này thường sẽ chiếm từ 40- 50% nguồn thu mà bạn có;
- Chi phí dự phòng: nói một cách dễ hiểu hơn thì đây khoản tiết kiệm mà bạn cần phải có. Bạn sẽ không thể biết rằng vào một ngày nào đó bỗng dưng bạn cần một khoản tiền vì một sự cố nào đó thì nếu như không có khoản tiết kiệm này bạn sẽ rất khó để xoay sở. Khoản chi phí này sẽ chiếm từ 10- 15% được xem là tối ưu nhất;
- Chi phí tự do: tất nhiên, nếu bạn chỉ làm mà không hưởng thụ thì chẳng khác nào tự biến mình thành một cái máy kiếm tiền cả. Bạn có thể sử dụng khoản này cho việc mua sắm, giải trí với bạn bè hay du lịch… bằng cách tách riêng một khoản như vậy bạn sẽ biết mình nên chơi đến đâu, điểm dừng hợp lý luôn là cách để cuộc vui của bạn trọn vẹn hơn.
Sau khi phân chia được các khoản chi hợp lý, nếu như nhìn lại cảm thấy chênh lệch về khoản thu và khoản chi của bạn là quá lớn hãy điều chỉnh nó một cách hợp lý, và đây cũng chính là lúc bạn nên biết cách để tiền của bạn sinh lời.
Đừng chỉ chăm chăm vào khoản tiền mà thẻ tín dụng cung cấp cho bạn nếu không muốn mình ngày một mất kiểm soát và trở thành một con nợ. Hãy sử dụng chi phí dự phòng của mình đầu tư cho những hoạt động sinh lời, tất nhiên bạn có thể không thu lại được gì nhưng nếu biết cách thì khoản chi này không bao giờ là uổng phí.
Ngoài ra, một cách mà người Nhật sử dụng để quản lý tài chính cá nhân rất thông minh đó là sử dụng sổ Kakeibo. Nguyên tắc sử dụng sổ này sẽ bao gồm 4 câu hỏi:
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn đã tiêu bao nhiêu?
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu?
- Bạn có thể cải thiện bằng cách nào?
Với những gạch đầu dòng rõ ràng như vậy, việc điều chỉnh chi tiêu một cách hợp lý và chính xác hơn không còn là điều gì khó khăn nữa đúng không nào.
Những nguyên tắc quan trọng khi quản lý tài chính cá nhân
Một thực tế cho thấy rằng, giữa một người có thu nhập thấp và một người có thu cao tại sao cả 2 đều có thể sống trong cùng một xã hội mà đều có mình những khoản thu chi thích hợp? Điều này chứng tỏ rằng nguyên tắc quản lý tài chính với mỗi người là khác nhau.
Để quản lý tài chính cá nhân tốt nhất, bạn cần biết cách kiểm soát suy nghĩ. Tâm lý và cảm xúc là một yếu tố có ảnh hưởng tới cách chi tiêu của bạn rất nhiều. Bạn cần biết cách giảm thiểu những ảnh hưởng xấu của yếu này lên các quyết định tài chính.
Ngoài ra, một nguyên tắc mà bạn nên nắm được là sự giàu có luôn thể hiện bằng thu nhập trừ đi chi tiêu. Với công thức toán học cơ bản này, bạn chắc chắn sẽ biết được mình có thực sự giàu có hay không? Từ đó, việc điều chỉnh chi tiêu sẽ trở nên thực tế và dễ dàng hơn nhiều.
Một nguyên tắc nằm lòng cho việc bắt đầu biết cách quản lý tài chính cho cá nhân chính là hãy biết thanh toán cho bản thân. Có nghĩa rằng bạn là người biết rõ nhất các khoản mà bản thân cần chi trả, chính vì vậy đừng trông chờ ai đó sẽ trả tiền cốc cà phê cho bạn hay ai đó sẽ tiêu tiền vì bạn. Điều này sẽ giúp tạo được động lực cho bản thân.
Trên đây là những chia sẻ hữu ích cho việc quản lý tài chính cá nhân. Hy vọng rằng bạn sẽ áp dụng được và biến cuộc sống của mình trở nên dễ thở hơn nhé.
Xin chào. Tôi là Yến Stock – Chuyên gia Đầu tư và Chứng khoán tại XMX Việt Nam